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        信用證業務概述

        來源: 作者:系統管理員 發布時間:2016年09月07日 點 擊:

          跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。具體說,一家銀行(開證行)應客戶(申請人)的要求和指示,或以其自身的名義,在與信用證條款相符的條件下,憑規定的單據:

          1、向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兌并支付受益人出具的匯票。

          2、授權另一家銀行付款,或承兌并支付該匯票。

          3、授權另一家銀行議付。

          信用證種類

          跟單信用證根據用途、性質、期限、流通方式的不同可分為:

          1、跟單信用證與光票信用證。

          2、保兌信用證與不可保兌信用證。保兌信用證是指另外一家銀行接受開證行的要求,對其開立的信用證承擔保證兌付責任的信用證。

          3、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證與假遠期信用證。

          (1)即期付款信用證是指受益人(出口商)根據開證行的指示開立即期匯票、或無須匯票僅憑運輸單據即可向指定銀行提示請求付款的信用證。

          (2)議付信用證是指開證行承諾延伸至第三當事人,即議付行,其擁有議付或購買受益人提交信用證規定的匯票/單據權利行為的信用證。如果信用證不限制某銀行議付,可由受益人(出口商)選擇任何愿意議付的銀行,提交匯票、單據給所選銀行請求議付的信用證稱為自由議付信用證,反之為限制性議付信用證。

          (3)承兌信用證是指信用證規定開證行對于受益人開立以開證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠期匯票,在審單無誤后,應承擔承兌匯票并于到期日付款的信用證。

          (4)延期付款信用證指不需匯票,僅憑受益人交來單據,審核相符,指定銀行承擔延期付款責任起,延長直至到期日付款該信用證能夠為歐洲地區進口商避免向政府交納印花稅而免開具匯票外,其他都類似于遠期信用證。

          (5)假遠期信用證又稱買方(進口商)遠期信用證,銀行為買方(進口商)提供資金融通的信用證,買方為獲得票據貼現市場的資金融通,對于合同證明即期信用證,申請開立以票據貼現市場所在地銀行為匯票付款人的信用證。

          4、可轉讓信用證與不可轉讓信用證。可轉讓信用證是開證銀行向中間商(受益人)提供對信用證條款權利履行轉讓便利的一種結算方式。它是指受益人(第一受益人)可以請求授權付款,承擔延期付款責任,承兌或議付的銀行(轉讓行),或如果是自由議付信用證時,可以要求信用證特別授權的轉讓行,將信用證的全部或部分一次性轉讓給一個或多個受益人(第二受益人)使用的信用證。

          5、背對背信用證與對開信用證。背對背信用證(或第二信用證)是以中間商人作為開證申請人,要求原通知行,或指定銀行向第二受益人開立、條款受約于原信用證條款的信用證。

          6、備用信用證。備用信用證是銀行以客戶擔保債務償還或貸款融資為目的而提供的銀行信用保證。一般有借款擔保和履約擔保。

          7、循環信用證。循環信用證是指其金額被全部或部分使用,無需經過信用證修改,根據一定條件就可以自動、半自動或非自動地更新或還原再被使用,直至達到規定的使用次數、期限或規定的金額用完為止的信用證。

          信用證的作用:

          1、對進口商來說,采用信用證方式付款,在申請開證時不用交付全額保證金,只需交付一定比例的保證金,也可以憑開證行授予的授信額度開證,可避免流動資金的積壓。

          2、對出口商來說,他只要收到資信較好銀行開來的有效信用證后,就可向他的往來銀行申請打包放款,或其他裝船前貸款

          3、對開證行來說,他開出的信用證是貸給進口商的信用,而不是資金,不占用其自身資金。還有開證手續費收入,貸出的信用是有保證金或擔保的,不是無條件的。

          4、對出口地銀行來說,因有開證行的保證,只要出口商交來的單據符合信用證條款規定,即可墊款敘做押匯,收取手續費和貼息,然后向開證行或指定的償付行索償。

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